Memahami kos pinjaman perniagaan kecil boleh membantu anda memilih pilihan terbaik dan menjimatkan wang sebagai pemilik perniagaan. Inilah yang anda perlu tahu tentang kadar faedah dan yuran pinjaman perniagaan. Teruskan membaca!
Untuk memulakan- Berapakah kadar faedah ke atas pinjaman perniagaan?
Kadar faedah pinjaman perniagaan pada asasnya ialah berapa banyak pemberi pinjaman mengenakan anda untuk pembiayaan. Beli-belah untuk pinjaman perniagaan dengan faedah rendah kerana faktor berikut boleh mempengaruhi kadar yang anda tawarkan:
Pembiaya: Pinjaman perniagaan kecil bank biasanya mempunyai kadar faedah terendah tetapi syarat kelayakan yang ketat. Pemberi pinjaman dalam talian mempunyai syarat kelayakan yang lebih sedikit tetapi mengenakan bayaran yang lebih tinggi: Kadar faedah untuk beberapa jenis pinjaman perniagaan dalam talian boleh berkisar antara 7% hingga 100%.
Keadaan kewangan semasa anda: Pemberi pinjaman akan mempertimbangkan kriteria kelayakan seperti skor kredit anda, masa dalam perniagaan dan pendapatan perniagaan. Jika anda kelihatan seperti peminjam yang berisiko, kadar faedah yang anda tawarkan hampir pasti lebih tinggi.
Jenis pinjaman: Pemberi pinjaman menyediakan pelbagai pinjaman perniagaan kecil, dengan kadar faedah berbeza-beza bergantung pada produk. Pinjaman yang disokong oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil AS selalunya merupakan tawaran terbaik. Kadar pinjaman SBA berkisar antara 5.50 peratus hingga 8%.
cagaran anda: Jika anda menjamin pinjaman anda dengan cagaran perniagaan, seperti inventori atau harta benda, pemberi pinjaman mungkin menawarkan anda kadar faedah yang lebih rendah. Oleh kerana pemberi pinjaman boleh merampas aset ini untuk tidak membayar, risiko pemberi pinjaman dikurangkan.
Keadaan pasaran, jumlah amaun yang dipinjam dan tempoh pembayaran balik adalah semua faktor yang boleh mempengaruhi kadar faedah ke atas pinjaman perniagaan.
Adakah kadar faedah ke atas pinjaman perniagaan kecil tetap atau berubah?
Kadar faedah ke atas pinjaman perniagaan kecil boleh tetap atau berubah-ubah. Kadar faedah dan bayaran bulanan bagi pinjaman kadar tetap tidak berubah sepanjang hayat pinjaman, menjadikan pembayaran balik lebih mudah untuk dianggarkan.
Kadar faedah tetap adalah perkara biasa dengan pinjaman berjangka sekaligus. Pinjaman ini sesuai untuk pembelian perniagaan sekali sahaja serta keperluan pembiayaan jangka panjang seperti membiayai pengembangan perniagaan utama, membeli hartanah atau membiayai semula hutang.
Pinjaman kadar berubah mungkin mempunyai kadar permulaan yang lebih rendah daripada pinjaman kadar tetap, tetapi kadar itu tertakluk kepada perubahan kerana ia dikaitkan dengan indeks asas yang turun naik dengan pasaran. Ini bermakna pembayaran anda mungkin berbeza-beza, menjadikan belanjawan lebih sukar.
Kadar faedah boleh ubah mungkin dikaitkan dengan barisan kredit perniagaan. Ia membolehkan anda meminjam wang dan membayarnya semula secara ansuran, sama seperti kad kredit. Pinjaman jenis ini sesuai untuk pemilik perniagaan yang tidak memerlukan jumlah wang tertentu tetapi memerlukan akses cepat kepada tunai, sama ada untuk dana kecemasan atau modal kerja jangka pendek.
Berapakah yuran pinjaman?
Yuran pinjaman perniagaan selalunya tidak dapat dielakkan dan boleh meningkatkan kos peminjaman. Pemberi pinjaman perniagaan kecil mengenakan amaun yang berbeza-beza untuk yuran pendahuluan berdasarkan faktor seperti saiz pinjaman, tempoh pembayaran balik, skor kredit dan jenis pinjaman perniagaan.
Apabila anda memohon pinjaman perniagaan kecil, pemberi pinjaman anda harus jelas tentang apa yang dilindungi oleh setiap yuran dan menerangkan mana-mana yang anda tidak faham.
Berikut ialah beberapa yuran paling biasa yang mungkin dikaitkan dengan pinjaman perniagaan kecil:
- Yuran permulaan. Bayaran sekali sahaja dikenakan untuk pemprosesan pinjaman baharu.
- Yuran pengunderaitan. Penaja jamin mengenakan yuran untuk menyemak dan mengesahkan dokumen yang anda berikan, seperti penyata kewangan, penyata bank peribadi, laporan kredit dan penyata cukai.
- Perbelanjaan penutup. Yuran untuk perkhidmatan pinjaman, seperti yuran pembungkusan pinjaman, penilaian hartanah komersial atau penilaian perniagaan.
